Льготная ипотека 2026: Ужесточение для заемщиков и новые правила для семей

С февраля 2026 года вступают в силу новые правила для льготных ипотечных программ, которые ужесточат условия кредитования для многих заемщиков. Реформы затронут такие популярные программы, как «семейная ипотека», и изменят подход банков к выдаче льготных кредитов.

Ключевые изменения для заемщиков:

Одна семья — один кредит. Предполагается, что семья сможет получить «семейную ипотеку» только один раз, что исключит возможность оформления отдельных кредитов на каждого из супругов.

Запрет на «донорскую ипотеку». В ипотечные договоры больше нельзя будет включать «третьих лиц», что закроет схему, позволявшую использовать льготные программы для инвестиционных целей.

Ставка по количеству детей. Вводится дифференцированная ставка по «семейной ипотеке». Для семей с одним ребенком ставка может составить 12%, с двумя — 6%, с тремя и более — 4%.

Повышение первоначального взноса. Банки уже начали постепенно повышать первоначальный взнос по некоторым программам — с 20% до 30-40%, что может сделать покупку жилья недоступной для многих семей.

Перспективы для рынка и банков

Эксперты ожидают, что банки ужесточат процедуру рассмотрения заявок. При этом в следующем году может расшириться возможность рефинансирования комбинированной ипотеки, что позволит заемщикам снижать процент по рыночной части кредита без потери льготы.

Для рынка недвижимости это сигнал о смене парадигмы: льготная ипотека плавно уходит от массовой поддержки и переходит к точечному, адресному формату. В будущем программы могут быть сохранены, но в усеченном виде, сообщает портал 56orb.ru.

Что ждет программы в будущем?

По мнению аналитиков, дальнейшая трансформация может включать:

• Снижение лимитов стоимости жилья.
• Введение порога по доходу семьи.
• Доступность «семейной ипотеки» только для семей с двумя и более детьми.
• Ужесточение условий для IT-специалистов.
• Улучшение цифрового межведомственного взаимодействия для проверки заемщиков.

Так что можно сделать вывод, что семьям, которые планируют покупку жилья по старым правилам, стоит поторопиться оформить кредит до февраля 2026 года. Новые условия сделают льготную ипотеку менее доступной, но более целевой, ориентированной на поддержку именно тех, кто в ней больше всего нуждается.