Семейная ипотека в Тюмени: спрос растет на фоне грядущих изменений

В 2025 году семейная ипотека остается безусловным лидером на тюменском рынке ипотечного кредитования. По данным Абсолют Банка, во второй половине года доля заявок на эту программу достигла 98?% в сравнении с прошлогодними 80?%.

Причиной востребованности именно этой программы стала доступность для широкого круга семей (достаточно одного ребенка в возрасте до 7 лет) и низкая ставка – до 6% годовых на весь срок.

– Ставка по семейной ипотеке почти в 3 раза ниже среднерыночных ставок по ипотечным программам без госсубсидирования. Соответственно, в разы меньше и размер ежемесячного платежа при одной и той же сумме кредита. А значит, такая финансовая нагрузка по силам большему количеству заемщиков, – пояснила руководитель Абсолют Банка в Тюмени Марина Петрова.

При этом в последние месяцы повышается интерес не только со стороны «классических» семей, но и со стороны тех, кто пытается успеть оформить вторую сделку или пройти по более гибким параметрам программы до февраля. Это создает дополнительный всплеск спроса именно в сегменте новостроек.

Средняя сумма кредита по семейной ипотеке в Тюмени – 5,3 млн рублей, лимита в 6 млн рублей для приобретения жилья по этой госпрограмме достаточно, отмечает глава местного отделения банка.

В приоритете стоят квартиры относительно небольшого метража – 18-38 кв метров. Это либо студии, либо однушки с выделенной кухней и отдельной комнатой, преимущественно сегмент эконом. При этом средний доход ипотечного заемщика в Тюмени в 2025 году составляет составляет около 100 тысяч рублей.

– Отмечу, что у нас к сделке можно привлечь до 4 созаемщиков – не обязательно родственников, – добавляет специалист Абсолют Банка. – Их доход учитывается при одобрении кредита и влияет на его размер. Это особенно актуально для так называемых «гражданских браков».

Как изменится рынок после 1 февраля 2026 года?

С 1 февраля 2026 года условия по семейной ипотеке изменятся в зависимости от количества детей в семье:С 1 февраля 2026 года условия по семейной ипотеке изменятся в зависимости от количества детей для семей с одним ребенком ставка вырастет ориентировочно до 10 – 12?%, что почти вдвое увеличит ежемесячный платеж; для семей с тремя и более детьми ставка снизится до 4?%, но значительного прироста выдач не ожидается.

– По нашей статистике, в 2025 году 60?% заемщиков – это семьи с одним ребенком, 30?% – с двумя детьми и 10?% – с тремя и более, – приводит цифры Марина Петрова. – После повышения ставки для семей с одним ребенком мы ожидаем заметного снижения числа сделок. Чем выше платеж, тем меньше семей могут с ним справляться.

Почему стоит действовать сейчас?

Эксперты отмечают несколько ключевых причин не откладывать решение о покупке жилья. Во-первых, ажиотаж растет: чем ближе 1 февраля, тем больше заявок на семейную ипотеку. Люди стремятся успеть на текущих условиях, пока ставки не изменились.

Во-вторых, цены на недвижимость повышаются. Одобрение ипотеки заранее позволяет уверенно искать подходящий объект, не переживая о росте стоимости.

В третих, гибкость выбора.

– Одобрение в Абсолют Банке не привязано к конкретной новостройке, – поясняет специалист. – Вы можете выбирать квартиры у любого аккредитованного застройщика.

В четвертых, дополнительный доход: деньги на первоначальный взнос можно разместить на накопительном счете и получить прибыль за время поиска жилья.

При этом часть покупателей приходит за семейной ипотекой не для решения текущей жилищной ситуации, а «на вырост».

– Это семьи, которые покупают квартиру подрастающим детям заранее или приобретают жилье для переезда возрастных родителей, – отметила коммерческий директор ЭНКО Юлия Файзулина. – И таких клиентов становится все больше именно сейчас, на фоне ожидаемых февральских изменений. Люди понимают, что возможность использовать семейную ипотеку в подобных сценариях может исчезнуть, и стараются успеть «в последний вагон».

По прогнозам и оценкам рыночных аналитиков:

• около 55?% всех семейных ипотек сегодня оформляют семьи с одним ребенком – именно они сильнее всего почувствуют ужесточение условий после 1 февраля;
• ожидается снижение объема сделок по семейной ипотеке примерно на 25?%;
• рынок не просядет драматично: часть покупателей уйдет в рыночную ипотеку по мере снижения ключевой ставки (ожидается снижение на 4–5 п. п. в течение 2026 года), часть – на вторичный рынок, где квадратный метр заметно доступнее, а gap с новостройками будет сокращаться.

Отдельные прогнозы дают ориентир на снижение сделок по новостройкам в пределах 10–15%, что в текущих условиях выглядит реалистичным.

Эксперты рекомендую всем, кто планирует покупку жилья и подходит под действующие условия действовать максимально оперативно и выходить на сделку как можно раньше.